廣發(fā)銀行要做P2P的消息不脛而走，銀行系P2P已有八位成員，廣發(fā)是否成為老九，拭目以待。之前業(yè)界一直探討，監(jiān)管政策下發(fā)后，是否出現(xiàn)調(diào)整震蕩和倒閉潮，現(xiàn)在看來(lái)，倒閉會(huì)有的，上線(xiàn)潮也許也會(huì)有的，主力也許就是上市公司和銀行。

首先，倒閉潮從來(lái)都沒(méi)有走。P2P行業(yè)洗牌和自我循環(huán)，一直都在繼續(xù)。從2012年第一起優(yōu)易網(wǎng)開(kāi)始，網(wǎng)貸平臺(tái)與非法集資一直糾纏不清。究其原因，主要是我國(guó)刑法第176條非法吸收公眾存款罪有個(gè)前提條件即：違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。也就是說(shuō)如果國(guó)家金融管理法律不允許某類(lèi)企業(yè)從事吸儲(chǔ)行為（含幫助），而企業(yè)做了被禁止的行為，符合一定條件的情況下構(gòu)成犯罪。2013年下半年，網(wǎng)貸倒閉潮來(lái)臨，不少P2P應(yīng)聲倒下。2014年，網(wǎng)貸行業(yè)逐漸進(jìn)入調(diào)整期，有人測(cè)算每天有三家半上線(xiàn)，有一家倒閉或跑路。據(jù)某行業(yè)網(wǎng)站爆出，上個(gè)月上線(xiàn)企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始少于倒閉企業(yè)。因此，倒閉一直都存在，而且將繼續(xù)存在。

其次，上線(xiàn)潮似乎要來(lái)。銀行系P2P在等待春天，擁有良好的金融基因，銀行系的網(wǎng)貸平臺(tái)一直被業(yè)內(nèi)看好。囿于銀行對(duì)合法合規(guī)性的忌憚，很多銀行已經(jīng)準(zhǔn)備了IT系統(tǒng)，悄悄小范圍招聘，只等監(jiān)管政策下發(fā)，立馬上線(xiàn)。據(jù)颯姐觀(guān)察，某些銀行采用了理財(cái)公司或其他子公司的形式，一方面采取獨(dú)立法人企業(yè)，為了跟母行之間形成財(cái)產(chǎn)隔離，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)阻卻；另一方面，理財(cái)公司或子公司的建立，也為了讓用戶(hù)越來(lái)越清晰地理解，投資有風(fēng)險(xiǎn)，銀行不兜底。在監(jiān)管政策愈加明朗，腳步漸近的情況下，有意加入互聯(lián)網(wǎng)金融廝殺的銀行們，確實(shí)應(yīng)該準(zhǔn)備硬件，研討產(chǎn)品，等待時(shí)機(jī)。

再次，銀行系P2P到底應(yīng)該怎么辦。答曰：人才。有銀行系P2P經(jīng)驗(yàn)的某總跟颯姐聊天的時(shí)候說(shuō)，有些銀行為了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)常一小時(shí)一小時(shí)的給他打電話(huà)，詢(xún)問(wèn)事情怎么做，應(yīng)該如何協(xié)調(diào)和組織安排。颯姐也被人咨詢(xún)，是否應(yīng)該注冊(cè)金融信息公司，如何簽署電子合同，如何借力銀行牌照等。應(yīng)該說(shuō)，銀行系P2P雖與銀行存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，但已經(jīng)不是全牌照的銀行了，應(yīng)當(dāng)注意變?cè)燹D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件的法律風(fēng)險(xiǎn)，注意資金真實(shí)流向的問(wèn)題，注意與合作機(jī)構(gòu)簽署的合作細(xì)則及權(quán)利義務(wù)分配等。另外，如果銀行系P2P的第二步計(jì)劃是做成金融超市，應(yīng)當(dāng)注意銷(xiāo)售牌照是否已獲得，與母行是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在利益輸送等問(wèn)題。

綜上，正如人有生老病死，行業(yè)發(fā)展也有新陳代謝。上峰積極信號(hào)觸發(fā)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投身互聯(lián)網(wǎng)金融的積極性。2015年下半年，倒閉潮不會(huì)走，也許銀行系、上市公司系的上線(xiàn)潮即將來(lái)臨。祝好運(yùn)。